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西安地区小微公司融资现状与应对措施

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  Abstract:Small and micro enterprises are an important part of China's economic development process and play an indispensable role in providing employment, increasing taxes and promoting gross national product. However, due to information asymmetry and high business risks, the financing of small and micro enterprises is facing severe challenges. In order to better solve the financing problems of small and micro enterprises, based on the analysis of the financing issues of small and micro enterprises in Xi'an, the paper studies the financing issues of small and micro enterprises and puts forward more feasible countermeasures in view of the difficulties faced by small and micro enterprises, such as, difficult financing, expensive financing, slow financing, and so on.

  Keyword:small and micro enterprises; financing difficulties; countermeasures;

  1、绪论

  我国的微型企业、小型企业、个体工商组织构成了小微企业, 企业规模小、技术资本低、数量多、融资困难、公司管理不完善是小微企业存在的主要特征。2017年3月, 据经济日报统计, 中国邮政储蓄银行小微企业运行指数达到46.2%, 较上个月同比增长了0.2个百分点, 这就表示我国小微企业运行整体上升趋势, 小微企业的发展保持着较好的态势, 但是受到小微企业自身现状制约, “融资慢、融资难、融资贵”问题一直困扰着小微企业的融资渠道, 融资问题仍面临不小的困难与风险。

  本文以西安市小微企业为例, 研究小微企业融资管理的问题, 主要是从经营、融资管理、融资问题三个方面对西安市小微企业现状进行分析, 根据小微企业整体现状, 提出融资发展的结论和对策建议。

  主要研究思路如图1所示。

  2、文献综述

  针对小微企业融资问题, 陆顺等人通过研究2007年以来小微企业数据, 认为小微企业的融资渠道存在问题。


图1 研究思路

  (1) 小微企业所存在的缺陷不能完全符合融资的高标准要求主要是因为在直接融资这一渠道方面, 市场采取了不同的开放政策, 导致企业所获得的资金来源十分具有局限性。

  (2) 另一方面, 对于间接融资渠道, 大量资金投送将配给大型企业以及大型投资项目的根本原因在于小微企业不能提供充足的信用贷款以及供应能力。

  由于经济下行的影响, 民间资本所含有的风险逐渐下降, 从而大大缩减了民间融资的渠道[1]。在《中国微小企业融资进展与前景》中, 经济学家王君总结道, 大多大型企业所能享受到的各商业银行所发放的贷款比例日渐削弱, 银行获得的是有关产品和服务的其他方面的收入, 并不是贷款利益的收入, 针对这种现象, 对于小微企业贷款的业务所带来的潜在的优势, 商业银行更应该用长远的眼光挖掘小型企业群的价值[2]。

  邢秀芹和杨宜针对现有实际情况利用中小企业信用担保机构从而开展担保业务, 更加强了各小型企业与各大银行之间的合作, 起到了相互约制, 互利互惠的效果。使得小微企业的风险得以分散的[代写亚博英超--任意三数字加yabo.com直达官网就找saylUn.coM原创亚博英超--任意三数字加yabo.com直达官网网,QQ:562.2.3941]同时, 也减少了银行对于投资小微企业所承担的压力和风险[3];钱世超和袁雪飞提出应从小微企业自身出发, 一方面要努力加强信息监管, 提高管理水平, 在信贷业务中展现较强的竞争优势, 另一方面, 要努力提高小微企业的技术型企业发展从而加大资金的累积与聚集, 从而使得小微企业在同一行业中处于更加优越的地位来促进其发展[4];李斌认为, 小微企业为了降低交易成本和违约风险, 可以通过采用集群式融资方法。一方面, 利用集群式融资的方式将一些需要承担的风险从外部迁移到集群的核心位置, 减少了小微企业处于高度风险的地位;另一方面, 集群式融资可以发挥其经济效益的优势, 对于小微企业的发展功不可没。不仅可以通过多个渠道过得有效的经济市场的走向, 从而对于小微企业有着指导性的作用, 大大降低了使用人力资源的成本, 更加具有经济效益。集群化的融资方式可以增大各企业的需求, 通过供不应求的方式增加融资数量[5];在对小微企业融资危机方面的研究中, 王婷婷、李振国 (2015) 则是通过完善财务信息方面来解决问题, 财务信息是各大银行必不可少的评估企业的重要项目之一, 通过完善改进企业自身的财务信息, 更加清晰具体的反映其收支情况, 展现在银行面前来增加其经济情况的可信度, 也提高了银行的办事效率, 除此之外, 银行根据其财务信息可以对症下药, 分析其利弊, 从而针对不同类型的小微企业采取不同的服务方式, 一对一的信贷服务可以更加高效的解决问题, 获得更高的效益[6]。

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